Question 1

Was ist die AMLR und ab wann gilt sie?

Accepted Answer

Die AMLR ist die Verordnung (EU) 2024/1624 — das einheitliche EU-Regelwerk gegen Geldwäsche. Sie gilt ab dem 10. Juli 2027 unmittelbar in Deutschland, ohne nationale Umsetzung, und ersetzt die materiellen Pflichten des Geldwäschegesetzes (GwG). Bis dahin gilt das GwG weiter. Profifußballvereine und Spielervermittler folgen später, ab dem 10. Juli 2029.

Question 2

Was ist der Unterschied zwischen AMLR, AMLD6 und AMLAR?

Accepted Answer

Das EU-Geldwäschepaket besteht aus drei Rechtsakten: Die AMLR (Verordnung (EU) 2024/1624) ist das einheitliche Regelwerk und gilt unmittelbar. Die AMLD6 (Richtlinie (EU) 2024/1640) regelt die institutionelle Ebene — Aufsicht, FIU-Befugnisse, Register — und muss bis zum 10. Juli 2027 in deutsches Recht umgesetzt werden. Die AMLAR (Verordnung (EU) 2024/1620) errichtet die EU-Geldwäschebehörde AMLA.

Question 3

Gilt das Geldwäschegesetz (GwG) dann nicht mehr?

Accepted Answer

Bis zum 10. Juli 2027 gilt das GwG unverändert weiter — wer heute Verpflichteter ist, bleibt es. Ab diesem Datum ersetzt die AMLR die materiellen Pflichten des GwG durch EU-weit wortgleiche Regeln; die institutionellen Teile (etwa Aufsicht und Register) regelt Deutschland in Umsetzung der AMLD6.

Question 4

Was ist die AMLA und was bedeutet sie für mein Unternehmen?

Accepted Answer

Die AMLA ist die neue EU-Geldwäschebehörde mit Sitz in Frankfurt am Main; sie arbeitet seit dem 1. Juli 2025. Ab dem 1. Januar 2028 beaufsichtigt sie bis zu 40 ausgewählte Finanzunternehmen mit hohem Risiko direkt. Für die meisten Verpflichteten wirkt sie indirekt: über technische Standards, Leitlinien und eine einheitlichere Aufsichtspraxis in der ganzen EU.

Question 5

Meine Kanzlei erfüllt heute alle GwG-Pflichten — reicht das nicht?

Accepted Answer

Es ist die beste Ausgangslage, aber kein Endzustand. Die AMLR senkt Schwellenwerte, ändert die Definition des wirtschaftlich Berechtigten, schreibt neue Compliance-Funktionen vor und bringt eine EU-weite Bargeldobergrenze. Bestehende Risikoanalysen, Richtlinien und Prozesse müssen auf die neuen Regeln ausgerichtet werden.

Question 6

Welche Sorgfaltspflicht-Schwelle gilt künftig für Gelegenheitstransaktionen?

Accepted Answer

10.000 € — heute sind es nach § 10 Abs. 3 GwG noch 15.000 €. Gelegentliche Bargeldtransaktionen ab 3.000 € lösen künftig Identifizierungspflichten aus, und Kryptowerte-Dienstleister wenden Sorgfaltspflichten ab 1.000 € an.

Question 7

Bekommt Deutschland wirklich eine Bargeldobergrenze?

Accepted Answer

Ja. Ab dem 10. Juli 2027 dürfen im geschäftlichen Verkehr Barzahlungen über 10.000 € weder angenommen noch geleistet werden — auch in Teilbeträgen. Das ist für Deutschland neu: Bis heute gibt es keine allgemeine Bargeldobergrenze, nur Sektorregeln wie das Barzahlungsverbot beim Immobilienkauf (§ 16a GwG, seit 1. April 2023). Zahlungen zwischen Privatpersonen bleiben unbegrenzt.

Question 8

Welche Bargeld-Schwellen gelten für Güterhändler heute?

Accepted Answer

Güterhändler treffen die vollen Sorgfaltspflichten bei Bargeldtransaktionen ab 10.000 € — auch wenn der Betrag in Teilzahlungen gestückelt wird. Für Edelmetallhändler gilt die Schwelle bereits ab 2.000 €, im Kunsthandel (Vermittler und Lagerhalter) ab 10.000 € unabhängig von der Zahlungsart. Verdachtsbezogene Pflichten gelten ohne jede Betragsgrenze.

Question 9

Was ist der Herkunftsnachweis bei Bareinzahlungen?

Accepted Answer

Seit dem 8. August 2021 müssen Banken nach den BaFin-Auslegungs- und Anwendungshinweisen bei Bareinzahlungen eigener Kunden über 10.000 € einen Nachweis über die Herkunft des Geldes verlangen — bei Gelegenheitskunden, etwa am Schalter einer Fremdbank oder im Sorten- und Edelmetallgeschäft, bereits ab 2.500 €. Bei Gelegenheitskunden muss die Transaktion ohne Nachweis abgelehnt werden; bei eigenen Kunden entscheidet die Bank risikobasiert.

Question 10

Wer gilt künftig als wirtschaftlich Berechtigter?

Accepted Answer

Die AMLR stellt auf eine Beteiligung von „25 % oder mehr“ ab — das GwG bisher auf „mehr als 25 %“. Wer exakt 25 % der Anteile oder Stimmrechte hält, wird damit erstmals wirtschaftlich Berechtigter. Daneben bleibt die Kontrolle auf sonstige Weise maßgeblich. Nach einer Überprüfung kann die Kommission für Hochrisiko-Sektoren per delegiertem Rechtsakt eine niedrigere Schwelle von höchstens 15 % festlegen.

Question 11

Muss ich vor jeder neuen Geschäftsbeziehung ins Transparenzregister schauen?

Accepted Answer

Verpflichtete müssen die Angaben zum wirtschaftlich Berechtigten erheben und prüfen; dazu gehört die Einsichtnahme in das Transparenzregister, für die Verpflichtete einen Zugang bei transparenzregister.de beantragen. Seit dem TraFinG 2021 ist das Register ein Vollregister — alle GmbHs, AGs und anderen erfassten Einheiten müssen ihre wirtschaftlich Berechtigten aktiv melden.

Question 12

Was ist eine Unstimmigkeitsmeldung?

Accepted Answer

Stellen Verpflichtete fest, dass die Eintragungen im Transparenzregister von ihren eigenen Erkenntnissen abweichen — Eintragungen fehlen, einzelne Angaben weichen ab oder es wurden andere wirtschaftlich Berechtigte ermittelt —, müssen sie das der registerführenden Stelle unverzüglich melden (§ 23a GwG).

Question 13

Muss ich Verdachtsmeldungen an mehrere Behörden schicken?

Accepted Answer

Nein. In Deutschland gehen Verdachtsmeldungen (§ 43 GwG) elektronisch über das goAML-Portal an genau eine Behörde: die Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen (FIU) in der Generalzolldirektion. Seit dem 1. März 2026 standardisiert die GwG-Meldeverordnung die Abgabe. Wichtig: Die goAML-Registrierung ist seit dem 1. Januar 2024 für alle Verpflichteten pflichtig — auch ohne je eine Meldung abzugeben.

Question 14

Wer ist meine Aufsichtsbehörde?

Accepted Answer

Das hängt von Ihrer Branche ab (§ 50 GwG): BaFin für den Finanzsektor, die Rechtsanwaltskammern für Rechtsanwälte, der Präsident des zuständigen Landgerichts für Notare, die Wirtschaftsprüferkammer für Wirtschaftsprüfer, die Steuerberaterkammern für Steuerberater — und für Immobilienmakler, Güterhändler und Treuhanddienstleister die nach Landesrecht bestimmten Behörden, etwa Regierungspräsidien oder Bezirksregierungen. Die FATF stellte 2022 fest, dass sich über 300 Behörden die Aufsicht über den deutschen Nichtfinanzsektor teilen.

Question 15

Gibt es in Deutschland Schwellen-Meldungen wie in anderen Ländern?

Accepted Answer

Nein. Deutschland kennt keine automatische Meldung allein wegen der Transaktionshöhe. Das deutsche Meldewesen ist verdachtsbasiert: Gemeldet wird, wenn Tatsachen auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung hindeuten — unabhängig vom Betrag.

Question 16

Wie lange muss ich Unterlagen aufbewahren?

Accepted Answer

Fünf Jahre (§ 8 GwG), Vernichtung spätestens nach zehn Jahren; auch die AMLR sieht eine fünfjährige Aufbewahrung vor. Wichtig ist beides: aufbewahren und anschließend löschen — ein belastbarer Lösch-Prozess gehört zur Pflicht.

Question 17

Was kostet CompliDesk?

Accepted Answer

Kostenloser Frühzugang ist jetzt für Unternehmen verfügbar, die sich in die Warteliste eintragen. Die indikativen Startpreise liegen bei 19 €, 49 € oder 79 € pro Monat zzgl. USt. je nach Tarif — mit unbegrenzten Mandanten in jedem Tarif. Zusätzliche Identitätsprüfungen kosten 3 € pro Prüfung. Alle Preise richten sich ausschließlich an Unternehmer i. S. d. § 14 BGB. Details auf der Preisseite.

Question 18

Ist CompliDesk schon im Einsatz?

Accepted Answer

Ja — in Australien. CompliDesk betreibt dort seit der AML-Reform 2026 („Tranche 2“) die Compliance echter zahlender Firmen aus vier Berufsgruppen. Deutschland erhält denselben Motor, neu aufgebaut rund um GwG, AMLR, goAML und die deutschen Aufsichtsstrukturen.

Question 19

Wo liegen meine Daten?

Accepted Answer

In der EU: Datenbank und Dateispeicher laufen auf Supabase in der AWS-Region eu-west-1 (Dublin), verschlüsselt bei der Übertragung und im Ruhezustand. Details auf der Seite Sicherheit & Datenstandort.

Question 20

Ersetzt CompliDesk einen Geldwäschebeauftragten oder eine Rechtsberatung?

Accepted Answer

Nein. CompliDesk ist ein Werkzeug, kein Berater. Die Plattform strukturiert Sorgfaltspflichten, Screening, Risikoanalyse und Meldungen — die Verantwortung für Ihre Compliance und jede Einzelentscheidung bleibt bei Ihrem Unternehmen. Für Ihre konkrete Situation empfehlen wir qualifizierten Rat.

Question 21

Wie komme ich an den kostenlosen Frühzugang?

Accepted Answer

Tragen Sie sich auf der Startseite in die Warteliste ein — ohne Zahlungsdaten. Gründungsmitglieder kommen zuerst auf die Plattform und sichern sich die Gründungsmitglieder-Konditionen zum Start.

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