Die ehrliche Auswahl: Excel, Enterprise-Tool oder CompliDesk
Die meisten deutschen Verpflichteten stehen vor genau drei Optionen. Hier ist der Vergleich ohne Marketing-Nebel.
Excel, Ordner & E-Mail
Kostenlos — bis zur ersten Prüfung. Kein Prüfpfad, keine Schwellen-Warnungen, kein Transparenzregister-Protokoll, und jede Aktualisierung des Regelwerks landet auf Ihrer To-do-Liste. Unter der AMLR wird aus „unordentlich“ schnell „nicht nachweisbar“.
Generische Enterprise-AML-Tools
Für Banken und Konzerne gebaut und bepreist. Stark im Transaktions-Monitoring — aber die Pflichten einer Steuerkanzlei, eines Maklerbüros oder eines Händlers (Kataloggeschäfte, Güterhändler-Schwellen, Unstimmigkeitsmeldung) bilden sie selten ab, und die Einführung braucht ein Projektteam.
CompliDesk
Für kleine und mittlere Verpflichtete gebaut — mit GwG-Logik heute, AMLR-Logik ab 2027 und Preisen ab 19 €/Monat zzgl. USt. In Australiens AML-Reform 2026 mit echten zahlenden Firmen erprobt.
Der Punkt-für-Punkt-Vergleich
| Anforderung | CompliDesk | Excel & Ordner | Enterprise-Tools |
|---|---|---|---|
| Gebaut für die AMLR (VO (EU) 2024/1624) | ✓ | ✗ | teils |
| GwG-Logik: Kataloggeschäfte, Güterhändler-Schwellen, § 23a-Meldung | ✓ | manuell | teils |
| Transparenzregister-Workflow mit Unstimmigkeits-Protokoll | ✓ | manuell | selten |
| goAML-Unterstützung für Verdachtsmeldungen | ✓ | manuell | teils |
| Bargeld-Warnungen (10.000 € / 3.000 € ab 2027) | ✓ | ✗ | teils |
| Prüfpfad mit Zeitstempel, 5 Jahre Aufbewahrung + Löschung | ✓ | ✗ | ✓ |
| Verständlich ohne Compliance-Abteilung | ✓ | — | selten |
| Preis für kleine Kanzleien und Büros (ab 19 €/Monat zzgl. USt.) | ✓ | ✓ | ✗ |
| Unbegrenzte Mandanten in jedem Tarif | ✓ | ✓ | selten |
„Teils/selten“ bedeutet: Werkzeuge dieser Kategorie unterscheiden sich stark; prüfen Sie den Einzelfall. Dieser Vergleich beschreibt Kategorien, keine einzelnen Anbieter.
Allgemeine Informationen, keine Rechtsberatung. Regulatorische Aussagen auf dieser Seite beziehen sich auf das Geldwäschegesetz und die Verordnung (EU) 2024/1624 und entwickeln sich bis 2027 weiter. Prüfen Sie Primärquellen (EUR-Lex, AMLA, Ihre Aufsichtsbehörde) und holen Sie qualifizierten Rat ein, bevor Sie handeln.
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