Jede Verdachtsmeldung in Deutschland landet an derselben Adresse — bei einer Behörde, deren Namen viele Verpflichtete zwar kennen, deren Rolle aber oft missverstanden wird.
Wer die FIU ist
Deutschlands Financial Intelligence Unit heißt Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen und ist administrativ ausgestaltet — angesiedelt in der Generalzolldirektion, im Geschäftsbereich des Bundesministeriums der Finanzen. Sie ist die einzige nationale Empfangsstelle für Verdachtsmeldungen nach § 43 GwG.
Was sie tut
Die FIU nimmt Meldungen entgegen, analysiert sie, reichert sie mit weiteren Erkenntnissen an und steuert werthaltige Fälle an Strafverfolgungs- und andere zuständige Behörden aus. Für Verpflichtete relevant: Der Meldeweg ist elektronisch über goAML (§ 45 GwG) — und die goAML-Registrierung ist seit dem 1. Januar 2024 für alle Verpflichteten Pflicht. Seit dem 1. März 2026 standardisiert die GwG-Meldeverordnung die strukturierte Abgabe.
Was sie NICHT ist
Die FIU ist keine Aufsichtsbehörde. Ob Ihr Unternehmen seine GwG-Pflichten erfüllt — Risikoanalyse, Sorgfaltspflichten, Schulungen — prüft Ihre Aufsicht nach § 50 GwG: die BaFin im Finanzsektor, Ihre Kammer bei den freien Berufen, die Länderbehörden im übrigen Nichtfinanzsektor. Der Überblick über die zersplitterte Aufsichtslandschaft: über 300 Behörden.
Ausblick: Reform mit Augenmaß
Die einst geplante Bündelung in einem neuen Bundesamt zur Bekämpfung von Finanzkriminalität (BBF) kam nicht — das Vorhaben scheiterte mit dem Koalitionsende 2024 und wurde 2026 formell aufgegeben. Stattdessen wird die FIU innerhalb der Zollverwaltung operativ unabhängiger aufgestellt, mit Blick auf die nächste FATF-Prüfung Deutschlands, die 2028 beginnt. Für Verpflichtete ändert das am Meldeweg nichts: eine Meldung, eine Behörde, über goAML.
CompliDesk bereitet Meldungen strukturiert vor und verfolgt die Abgabe nach — kostenloser Frühzugang.
Allgemeine Informationen, keine Rechtsberatung. Dieser Artikel informiert allgemein über EU- und deutsche Geldwäschepflichten. Er ist keine Rechts-, Steuer- oder Compliance-Beratung. Regulatorische Details entwickeln sich bis 2027 weiter — prüfen Sie Primärquellen (EUR-Lex, AMLA und Ihre zuständige Aufsichtsbehörde) und holen Sie qualifizierten Rat ein, bevor Sie handeln.